¿Cómo ayudan los asesores financieros estadounidenses a sus Clientes piloto?
¿Qué opción de anualidad de plan/PBGC debería seleccionar en la jubilación?
AA Pilot 401 (k) Opciones de inversión
What do I have to do to receive individualized 401(k) asset allocations from AFA?
¿Cuánto puedo contribuir a mi plan AA 401 (k)?
¿Qué es "c exceso de conten? ¿Pilot-Client?
Can I transfer my 401(k) to an IRA?
How does American Financial Advisors assist AFA Pilot-Clients?
El equipo de planificación financiera de los Asesores Financieros Americanos brinda la siguiente asistencia a los Clientes piloto de AFA.
- Planificación previa al retiro, incluido el análisis de un plan/opciones de PBGC.
- Planificación de seguridad de la jubilación, incluyendo el Seguro Social, Retiree Medical, Medicare, Medicare, Medigap, TRICARE, IRMA y más.
- == ¡Medigas de los pilotos regulares en el regular de los pilotos de los regularmente. Temas de planificación financiera
- Asistencia con los procesos y formularios de jubilación.
- Asistencia con la reinversión de los fondos 401 (k).
- Desarrollo de una declaración de política de inversión escrita basada en los objetivos del cliente.
- Establecimiento de asignación y reequilibrio de cuentas de inversión.
- Administración de dinero de carteras de inversión utilizando fondos de clase de activos de bajo costo.
- Establidades de cuenta mensuales e informes de desempeño trimestral. MBA, Analista Financiero Chartered (CFA), Divorce Financial Analyst® (CDFA), Asesor certificado de analizador de seguridad social y profesionales de PAHM®.
- Access to AFA’s Financial Planning Team including Certified Financial Planner™, MBA, Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Divorce Financial Analyst® (CDFA), Social Security Analyzer Certified Advisor, and PAHM® professionals.
- Análisis de "distribución de capital" AAL. Planificación.
- Survivor assistance.
AFA Pilot-Clients receive financial planning advice which includes but is not limited to:
- Estate/Legacy Planning.
- Informes de impuestos: declaraciones de ganancia/pérdida realizadas/no realizadas, etc.
- Planificación de supervivencia.
- Análisis de Seguro Social.
- Planificación de seguros
- Opciones de seguro médico de jubilados.
In addition to the monthly Schwab statements our clients receive, we provide clients access to AFA’s web portal which allows access to weekly account updates and detailed quarterly reports. These reports are very informative and show returns compared to relative benchmarks, along with up-to-date asset allocation.
AFA realiza seminarios web trimestrales solo de clientes. Estos seminarios web cubren detalles de la cuenta de inversión y temas financieros sobresalientes. Para los clientes cuyos horarios no les permiten la capacidad de asistir a los seminarios web en vivo, proporcionamos instrucciones para escuchar una repetición del seminario web cuando su horario lo permita.
Los clientes piloto AFA reciben un plan de vuelo financiero integral (FFP). Este documento se carga a nuestros sistemas y se mantiene actualizado con cambios financieros y de otro tipo. El FFP es un verdadero documento de "ir a" para usted y su familia. El FFP se convierte en un plan de sobrevivientes para los seres queridos después de la muerte del piloto-cliente.
Los clientes piloto de AFA tienen acceso constante al equipo de planificación e inversión financiera de la AFA. Este acceso incluye Certified Financial Planner ™, MBA, Analista Financiero Chartered (CFA), Certificado Divorce Financial Analyst® (CDFA), Asesor certificado de analizador de seguridad social y profesionales de PAHM®. Con el acceso a un plan de vuelo financiero, estamos listos para ayudar a los clientes con preguntas financieras, jubiladas y de planificación patrimonial. Los clientes de AFA pueden llamar a nuestro analista financiero (CFA), que dirige al equipo de inversión con cualquier pregunta de inversión que puedan tener. Se puede contactar a todos simplemente llamando a nuestro número de teléfono gratuito. Nuestro equipo completo también está disponible para responder a las preguntas de correo electrónico.
Los profesionales de Financial Planner ™ Certified Financial Planner ™ de AFA pueden ayudarlo con sus necesidades de planificación financiera. No dude en contactarnos si tiene preguntas o inquietudes. Se puede contactar al equipo de planificación financiera de AFA al 888-679-9779 en las siguientes extensiones y direcciones de correo electrónico:
Joan Morales, Pahm®: Ext 6 ojmorales@afadvisors.com
Matt Boyce, CFP®: Ext 2 o ||–164mboyce@AFAdvisors.com
Bill Mertes, CFA: Ext 5 or wmertes@AFAdvisors.com
Markus Bras, CFP®, CDFA®, MBA: Ext 3 or =mbras@afadvisors.com
Jim Cable: Ext 8 ojcable@afadvisors.com||175
Alex Bras: Ext 4 or abras@AFAdvisors.com
Andrew Bras: Ext. 3 or ambras@afadvisors.com
Karen Torres: Ext. 0 or ktorres@afadvisors.com
¿Qué opción de anualidad de plan/PBGC debería seleccionar en la jubilación?
El LAA A Plan ofrece una variedad de opciones de anualidad para ser seleccionadas en la jubilación. Los beneficios de un plan solo pueden comenzar después de la jubilación de AA. La forma normal de pago es el pago predeterminado, el formulario que se utilizará si no elige una opción de pago. Los pagos de anualidades mensuales se pueden pagar tan pronto como la fecha de inicio de beneficios. Los pilotos que desean recibir una forma opcional de pago deben presentar un Formulario de elección de beneficios de pensión (PBEF) antes de su fecha de jubilación. Los pilotos casados deben tener el acuerdo escrito de su cónyuge para seleccionar cualquier forma de pago que no sea una anualidad conjunta y sobreviviente con el cónyuge actual como el annuitante conjunto. A partir del 1/1/2023, la selección de un plan se realizará en línea.
American Financial Advisors utiliza un analizador de plan de patentado para proporcionar a los clientes piloto de AFA una orientación y recomendaciones del plan. El analizador de un plan de AFA incluye las opciones de ingresos de nivel para determinar una "edad de equilibrio" entre las opciones de un plan básico y de nivel de nivel. El analizador de plan A también determina una acumulación básica a partir de la fecha de inicio de un plan.
La forma normal (predeterminada) de pago para los pilotos casados es una anualidad conjunta y sobreviviente calificada del 50%. Para los pilotos individuales es la anualidad de por vida (vida única). Además de las formas normales de pago, el Plan A ofrece las siguientes formas opcionales de pago:
- Anualidad de sobrevivientes opcional calificada (solo pilotos casados)
- anualidad conjunta y sobreviviente (50%, 66.7%, 75%y opciones de anualidad 100%) || 205
- Guaranteed Period Option
- Single Life Annuity (married pilots only)
- Opción de anualidad de ingresos de nivel
- Straight (Single) Life Annuity
- Joint & 50%/75%/100% Survivor Annuity
- conjunta y 50% sobreviviente "emergente" anualidad
- 5/10/15 Año cierto y continuo
- 401 (k) (límite de $ 22,500 para 2023)
- 401 (k) Ponte al día (límite de $ 7,500 para 2023)
- tiene al menos 59.5 años, o
- Retire, o
- After-Tax (AT) 401 (k) (k) (las ganancias en 401 (k) no están libres de impuestos si están en las contribuciones hechas en las 401 (k), 471), o las ganancias 471 (k) no son impuestos libres si estas en las contribuciones se mantienen en las 401 (k), o | a 471), o se | Los activos enrollados al plan AA 401 (k), o
- Rolled-over assets to the AA 401(k) Plan, or
- están en estado de AA LTD durante al menos 6 meses.
- Restricciones en AA 401 (k) Beneficios de muerte para cónyuge y/o niños sobrevivientes. Heredar un IRA proporciona a sus seres queridos opciones que no están disponibles en el plan AA 401 (k).
- ¿Desea que su cónyuge y/o familia sobrevivientes determine qué hacer con sus fondos 401 (k) heredados? ¿Conocen las limitaciones de heredar los fondos 401 (k)?
- Las opciones de inversión en el AA 401 (k) regular no son fondos mutuos, sino "fideicomisos de inversión colectiva - cits", que no tienen la misma supervisión regulatoria y requisitos de efectivo que los fondos mutuos en un IRA administrado por AFA.
- Las opciones de inversión en el AA 401 (k) regular brindan oportunidades limitadas para diversificar una cartera. Tendrá acceso a clases de activos adicionales en un IRA administrado por AFA, que no está disponible en el AA 401 (k) regular.
- Restricciones en el nombre 401 (k) beneficiarios. No hay restricciones en a quién puede nombrar como beneficiario de su IRA. Todas las fuentes 401 (k) deben tener los mismos beneficiarios.
- Todas las fuentes de fondos 401 (k) deben invertirse con la misma asignación de activos. Esto no es necesario en IRA.
- Diferencias en los beneficios de muerte entre el 401 (k) y una IRA. Consecuencias fiscales de los retiros de la cuenta después de la muerte del piloto.
- Facilidad en la transferencia de la cuenta después de la muerte del piloto.
- Supervisión regulatoria de las opciones de inversión disponibles en el 401 (k) vs. IRA.
- Costo y complejidad de 401 (k) QDRO en caso de divorcio. ¿Cómo se transfieren las cuentas después de un divorcio? Los activos 401 (k) requieren un QDRO. Un IRA no lo hace.
- Opciones de inversión, tarifas y gastos.
- ERISA Protección de activos. Responsabilidad y protección de bancarrota de los activos 401 (k) vs. IRA.
- Facilidad de reequilibrio 401 (k) vs. IRA Investments.
- Acceso a fondos (401 (k) Préstamos versus retiros IRA).
- Consecuencias fiscales de los activos posteriores al impuesto 401 (k) (si corresponde). Las ganancias en los activos de 401 (k) después de impuestos no están libres de impuestos.
- Acceso a 401 (k) después de la jubilación. La cuenta 401 (k) se "bloqueará" durante al menos 30 días después de la jubilación.
- facilidad de acceso y retención de impuestos de retiros en la jubilación.
- AA 401 (k) solo se puede invertir con una asignación de activos. IRA y Roth IRA se pueden invertir en diferentes asignaciones.
Para los clientes piloto AFA con una anualidad PBGC (pilotos TWA y LUS), proporcionamos un analizador PBGC patentado que determina un valor presente para las siguientes opciones de anualidad PBGC: || 215
- -%
Las anualidades de PBGC no tienen opciones de ingresos de nivel y ninguna acumulación básica.
AA Pilot 401 (K) Opciones de inversión
= One de los servicios de AFA Los clientes piloto de AFA con instrucciones semestuales 401 (k) de reequilibrio. La mayoría de las opciones de inversión recomendadas se seleccionan del Nivel 2, complementadas por algunas opciones de inversión de nivel 3.
AFA’s recommended investments are based on several factors including internal costs and correlation between selected asset classes. Most recommended investment options are selected from Tier 2, complemented by some Tier 3 investment options.
Los siguientes fondos se utilizan en las asignaciones de activos 401 (k) recomendadas de AFA. El porcentaje asignado a cada fondo variará según la declaración de política de inversión personalizada (IPS) de cada cliente.
-%stock/-%Bond (-/-) AA 401 (k) Portafolio
| Fondo de índice de bonos de EE. UU. | -% |
| EE. UU. US Large Cap Growth Índice Fondo | --% |
| EE. UU. Fondo | --% |
| US Small Cap Growth Stock Index Fund | -% |
| US US CAP PEQUEÑO Índice de existencias Fondo | -% |
| Fondo de índice de acciones de los mercados internacionales desarrollados | -% |
| Fondo de índice de acciones de los mercados emergentes | -% |
| Vínculo diversificado Fondo | -% |
| Fondo de protección de la inflación | -% |
¿AFA proporciona 401 (k) orientación de inversión para todos los empleados de AA?
sí. AFA proporciona asesoramiento de asignación de activos 401 (k) a todos los grupos de empleados de AA. Los procedimientos son muy similares a la lista de verificación utilizada por los clientes piloto de AFA. Los fondos 401 (k) recomendados de la AFA para los empleados de AA, que no sean pilotos AA, se indican a continuación. El porcentaje asignado a cada fondo variará en función de la asignación de activos personalizada y recomendada.
-% stock/-% Bond (-/-) AA 401 (k) Portafolio
| US Bond Index Fund | --% |
| EE. UU. Fondo | --% |
| US Large Cap Value Stock Index Fund | -% |
| US CAP PEQUEÑO CARGO DESCARGO Fondo de índice de acciones | -% |
| US Fondo de índice de stock de valor de valor pequeño de los Estados Unidos | -% |
| Fondo de índice de acciones de los mercados internacionales desarrollados | -% |
| Mercados emergentes Indepalos de stock Indepals desarrollados Fondo Fondo | -% |
| Fondo de bonos diversificados | -% |
| Fondo de protección de la inflación | -% |
¿Cómo recibo el proceso individualizado 401 (k) de AFA de AFA? ||– 372
The process is very easy. Start with AFA’s online Risk Questionnaire. Using checklists, AFA’s Financial Planning Team will guide you through the process.
Para pilotos AA, vaya a: http: //wymczl.buzz/pilots/ips
Para todos los otros empleados de AA vaya: http: //wymczl.buzz/personal/ips
¿Cuánto puedo contribuir a mi plan 401 (k)? || iba 387
401(k) contribution limits change annually. Below are the limits for 2023.
2023 Límites de contribución para el plan piloto AA 401 (k)
Markus Bras, CFP®, CDFA®, Asesor certificado de analizador de seguridad social, MBA; Asesores financieros estadounidenses
El IRS ha actualizado los límites de contribución 401 (k) para 2023. Para obtener información detallada del IRS, visite: https://www.irs.gov/newsroom.||398
There are numerous 401(k) contribution limitations which could apply in 2023: $22,500, $7,500, $30,000, $66,000, $73,500, and $330,000. We hope the information below will clarify these limitations.
Existe un límite anual de contribución personal en los aplazamientos total antes de impuestos o salarios Roth en todos los planes 401 (k), incluido el plan AA 401 (k). Este límite de aplazamiento electivo es de $ 22,500 para 2023 (fue de $ 20,500 para 2022). Para los pilotos de 50 años o más, este límite aumenta en $ 7,500 adicionales para 2023 (contribuciones de recuperación; fue de $ 6,500 para 2021). Las contribuciones 401 (k) después de impuestos no se incluyen en este límite. En general, los aplazamientos electivos hechos a múltiples planes 401 (k) en los que participa (en caso de que participe en un plan 401 (k) que no sea el plan AA 401 (k)) debe considerarse para determinar los límites de contribución.
El Código de Ingresos Internos (IRC) también limita las contribuciones totales (AA los 16% y personal) al plan AA 401 (k). El límite de "contribución total" de 2023 es de $ 66,000 (frente a $ 61,000 para 2022). Este límite no se aplica a las contribuciones de "alcanzar" que resulta en un límite máximo de 2023 de "contribución total" de $ 73,500 para pilotos de 50 años o más (frente a $ 67,500 para 2022).
Si tiene más de 50 años y no supere sus contribuciones personales al límite 401 (k) ($ 30,000) antes de alcanzar otro máximo de contrabonamiento, usted alcanza el "limitado total". $ 271,875 en ganancias. AA luego pagará el 16% de sus ganancias por encima de $ 271,875 a usted como ingreso imponible.
El límite de ingresos máximos 2023 para calcular las contribuciones al plan AA 401 (k) es de $ 330,000 (vs. $ 305,000 en 2022). Por encima de este límite, todas las contribuciones 401 (k) (el 16% y personal de AA) se detendrán para el resto del año. Alcanzar el límite de ingresos anuales dará como resultado que la contribución del 16% de AA se pague como ingreso imponible.
401k Contribuciones de recuperación
Si alcanza los 50 años durante el año, puede hacer contribuciones adicionales a las contribuciones 401 (k), llamadas "Cabas al día". Debe designar estas contribuciones de "ponerse al día" en el bloque de "cantidad de contribución de recuperación" del sitio web 401 (k) (en la página web AA 401 (k). Si no designa un porcentaje en este bloque, no hará contribuciones de recuperación. El máximo que puede contribuir en las contribuciones de recuperación es de $ 7,500 (límite de 2023; el límite de 2022 fue de $ 6,500). Se pueden hacer contribuciones de recuperación a las cuentas antes de impuestos y/o Roth 401 (k). No es posible hacer contribuciones de recuperación a la cuenta 401 (k) después de impuestos. Al hacer contribuciones 401 (k) al día, la cantidad que elige se deduce de su salario, hasta que alcance el límite anual de recuperación.
Fuentes: www.irs.gov; www.netbenefits.com/aa. Descargo de responsabilidad: la información publicada está sujeta a cambios. En caso de conflicto con la información publicada, gobiernan los documentos del plan oficial. La información anterior puede no aplicarse a todas las situaciones y no constituye asesoramiento fiscal. Se puede encontrar información adicional para el plan AA 401 (k) en la descripción del plan de resumen (SPD).
401 (k) Contribuciones en el cheque de pago
401 (k) Se pueden encontrar contribuciones en varios lugares de la condición de pago mensual. Las contribuciones regulares y de recuperación 401 (k) se indican bajo el título "deducciones previas a los impuestos" o "después de las deducciones de impuestos" de la siguiente manera:
Las contribuciones del 16% de AA (hasta alcanzar un límite de IRC) se pueden encontrar bajo "información adicional" como "401 (k) compañía". un límite de IRC; www.netbenefits.com/aa.
AA’s 16% contributions (after reaching an IRC limit; these contributions are taxable income) can be found under “Earnings” as “Excess Co Contributions”.
Sources: www.irs.gov; www.netbenefits.com/aa.
Descargo de responsabilidad: la información publicada está sujeta a cambios. En caso de conflicto con la información publicada, gobiernan los documentos del plan oficial.
¿Qué es "c exceso de cont con"?
A menudo recibimos preguntas con respecto al "c exceso de contenidos" en la línea de pago mensual.
AA AA 16% 401 (K) Contribuir en ingresos imposibles de ingresos a un Irc Contribution y ingresos de Irc. El valor en dólares después de las "contribuciones excesivas de CO" representa la tasa de contribución del 16% de AA pagada a usted como ingreso imponible en lugar de 401 (k) contribuciones, una vez que se alcanzan los límites de ingresos IRC y/o de ingresos durante el año calendario.
¿Puedo transferir mis 401 (k) a un IRA? Fundación a una IRA. Es elegible para transferir activos fuera del plan AA 401 (k) si:
Eligible pilots are allowed to transfer 401(k) funds to an IRA. You are eligible to transfer assets out of the AA 401(k) Plan if you:
Hay muchas diferencias entre los IRA administrados por AA 401 (k) y AFA. Nuestras principales preocupaciones con el plan AA 401 (k) son:
Los pilotos considerando una transferencia de los activos 401 (k) a una IRA deberían basar su decisión en factores tales como:
Los factores mencionados anteriormente pueden aplicarse o no a cada piloto. Los factores individuales determinan si uno debe transferir los activos 401 (k) a una IRA o dejarlos en el 401 (k). Si los activos 401 (k) se transfieren a una IRA administrada por AFA existente, volveremos a equilibrar simultáneamente la cartera e invertiremos los activos 401 (k) transferidos.
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